13 февраля 2018
946

Дайджест вкладчика (Выпуск №26/621)

 

 

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №26/621)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

АРБИТРАЖ МОСКВЫ РАССМОТРИТ ЗАЯВЛЕНИЕ ЦБ РФ О БАНКРОТСТВЕ БАНКА "ЮГРА"

 

13.2.2018

Арбитражный суд Москвы во вторник продолжит рассмотрение обоснованности заявления Банка России, который требует признать банкротом входивший до отзыва лицензии в топ-30 в России банк "Югра".

 

Заявление ЦБ о признании кредитной организации банкротом поступило в арбитраж 7 августа. Страховой случай с "Югрой", у которой регулятор с 28 июля отозвал лицензию, стал крупнейшим за период расчистки российской банковской системы. АСВ оценивало общий объем выплат страхового возмещения вкладчикам "Югры" в 169,2 миллиарда рублей.

 

ЦБ в качестве основных причин отзыва лицензии назвал финансирование проектов бенефициаров "Югры" за счет привлеченных средств физических лиц (доля таких кредитов составила порядка 90%), отсутствие адекватных резервов, неоднократное применение надзорных мер и нарушение банком введенных в отношении него ограничений. ЦБ сообщал, что разница между активами и обязательствами банка "Югра", по состоянию на 8 сентября, составила 86,1 миллиарда рублей.

 

При этом представители бывших собственников "Югры" ранее заявляли, что у регулятора отсутствовали безусловные основания для отзыва лицензии, а именно отсутствовало снижение всех нормативов достаточности собственных средств и размера капитала банка ниже минимального значения, то есть ниже 30 миллиардов рублей. По мнению экс-владельцев, полная утрата капитала банка произошла вследствие внесенных изменений в данные бухучета на основании распорядительных актов временной администрации.

 

Арбитражные суды двух инстанций ранее отклонили заявление собственников "Югры", требовавших признать незаконными приказы Центробанка от 7 июля о назначении временной администрации и введение моратория на выплаты кредиторам. Кроме того, арбитраж Москвы в декабре подтвердил законность приказа ЦБ об отзыве лицензии. Это решение пока не вступило в законную силу.

«ПРАЙМ»

https://m.1prime.ru/News/20180213/828445834.html

 

СУД ОСТАВИЛ ПОД АРЕСТОМ СЧЕТА ЭКС-ГЛАВЫ ВНЕШПРОМБАНКА И ЕЕ БРАТА В ЛИХТЕНШТЕЙНЕ

 

12.2.2018

Московский городской суд признал законным решение о наложении ареста на счета бывшего президента ООО "Внешпромбанк" Ларисы Маркус, осужденной на 8,5 лет колонии общего режима за хищение 113,5 миллиарда рублей, и ее родного брата Георгия Беджамова в одном из банков Лихтенштейна, сообщил РАПСИ источник в суде.

 

Согласно постановлению Тверского суда Москвы, под обеспечительными мерами оказались 8 банковских счетов находящегося в международном розыске Беджамова и один счет Маркус. Решение вступило в законную силу.

 

Ранее Хамовнический суд Москвы признал Маркус и бывшего вице-президента Внешпромбанка Екатерину Глушакову виновными в мошенничестве и присвоении денежных средств в особо крупном размере и назначил им наказание в виде 9 и 4 лет колонии общего режима соответственно. Мосгорсуд в апелляции снизил срок наказания Маркус до 8,5 лет лишения свободы, оставив приговор в отношении Глушаковой без изменений.

 

Согласно приговору, решение по иску потерпевшей стороны (Внешпромбанка) в лице Агентства по страхованию вкладов к осужденным на сумму 113 миллиардов 526 миллионов рублей будет принято по итогам гражданского судопроизводства.

 

Дело слушалось в особом порядке в связи с признанием подсудимыми своей вины в инкриминируемых деяниях.

 

Судом и следствием установлено, что Маркус совместно со своим братом и фактическим руководителем банка Беджамовым создала организованную преступную группу, в которую были вовлечены вице-президент — директор департамента кредитования и депозитных операций банка Глушакова и другие неустановленные лица в целях осуществления систематического хищения денежных средств Внешпромбанка.

 

В период с мая 2009 года по декабрь 2015 года сообщники путем оформления по подложным документам заведомо невозвратных кредитов, списания денежных средств со счетов ряда вкладчиков, без их ведома, а также путем выдачи кредитов 286 фирмам, зарегистрированным на подставных лиц, похитили порядка 114 миллиардов рублей.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/moscourts_news/20180212/281915163.html

 

АСВ ВЫПЛАТИТ ВКЛАДЧИКАМ ПАРТНЕРКАПИТАЛБАНКА ОКОЛО 231 МИЛЛИОНА РУБЛЕЙ

 

13.2.2018

Выплаты вкладчикам московского Партнеркапиталбанка, у которого ЦБ РФ в феврале отозвал лицензию, составят около 231 миллиона рублей, сообщается на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 

"Согласно реестру обязательств "Партнеркапиталбанк" (АО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 231 миллиона рублей могут обратиться порядка 280 вкладчиков", — говорится в сообщении.

 

ЦБ отозвал лицензию у московского Партнеркапиталбанка 2 февраля. В феврале АСВ сообщало, что выплаты вкладчикам банка начнутся 14 февраля, их осуществит Россельхозбанк.

 

По данным регулятора, бизнес-модель банка была в значительной степени ориентирована на размещение денежных средств в высокорискованные активы, вследствие чего на балансе кредитной организации образовался значительный объем проблемной задолженности. Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.

 

По величине активов, согласно данным ЦБ, Партнеркапиталбанк на 1 января занимал 469-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20180213/1514525050.html

 

ВЭБ ЗАДУМАЛСЯ ОБ ОБЪЕДИНЕНИИ СВЯЗЬ-БАНКА И "ГЛОБЭКСА"

 

13.2.2018

Внешэкономбанк (ВЭБ) считает наиболее правильным вариантом объединение своих дочерних банков - "Глобэкса" и Связь-банка, решение может быть принято в апреле.

 

"Глобэкс" и Связь-банк занимают соответственно 61-е и 32-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100". ВЭБ вел переговоры о продаже обоих банков, которые были переданы госкорпорации на санацию в кризис 2008-2009 годов, но пока они не привели к результату.

 

"Мы сейчас создали рабочую группу, изучаем, что нам дает объединение. И считаем, что объединение - наиболее правильное решение в данной ситуации, на данном рынке, потому что оно дает достаточно неплохую экономию", - заявил журналистам глава госкорпорации Сергей Горьков.

 

"Во-вторых, в принципе создает хороший объединенный банк, который, если будет "окно", можно будет тогда когда-то продавать. (...) Решения пока формального по объединению нет, но мы внутри себя над этим активно работаем", - добавил он.

 

Он указал, что решение может быть принято в апреле. "Мы вынесем на набсовет в апреле этот вопрос, сейчас прорабатываем", - сказал Горьков.

 

ВЭБ получил оба банка на санацию в кризис 2008-2009 годов. С ними связан долг ВЭБа перед ЦБ РФ в размере 212 млрд рублей - средства были выделены в форме депозитов, которые затем были переоформлены в облигации. ВЭБ обсуждал вариант переоформления долга в бессрочный суборд.

 

На Связь-банк и "Глобэкс" в конце 2016 года претендовало "два плюс" покупателя. В июле 2017 года руководство ВЭБа заявляло, что госкорпорация финализирует предложения по продаже и планирует вынести сделку на сентябрьский набсовет. Позднее в сентябре менеджмент ВЭБа заявил, что видит определенные риски для реализации "дочек". "Если будет конъюнктура правильная, появятся интересанты, возникнет возможность, мы их с удовольствием продадим", - говорил первый зампред ВЭБа Николай Цехомский.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/599735

 

БАНК "ВОЗРОЖДЕНИЕ" ОСПОРИЛ ЧЕРЕЗ СУД ШТРАФ, НАЛОЖЕННЫЙ ЦЕНТРОБАНКОМ

 

13.2.2018

Банк "Возрождение" подал иск в Арбитражный суд Москвы к Банку России, следует из информации в картотеке арбитражных дел.

 

Иск зарегистрирован 12 февраля.

 

Как пояснили РИА Новости в пресс-службе банка, иск связан с оспариванием штрафа. "Иск подан по стандартному спору, связанному с оспариванием административного штрафа, наложенного на банк в октябре 2017 года в связи с непредоставлением конфиденциальной информации физическому лицу", — пояснили в банке.

 

Банк "Возрождение" входил в группу Promsvyaz Capital братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых. По предписанию ЦБ, основные акционеры "Возрождения" должны сократить свою долю в капитале банка в течение 90 дней после объявления о санации Промсвязьбанка (ЦБ ведет с декабря).

 

Арбитраж Москвы 21 января по заявлению Промсвязьбанка наложил арест на 36,31% акций "Возрождения", а также на денежные средства в размере более 60,8 миллиарда рублей на счетах десяти иностранных компаний в кипрском филиале Промсвязьбанка.

 

Обеспечительные меры приняты в рамках дела по иску Промсвязьбанка к Promsvyaz Capital B.V. и еще девяти компаниям. Промсвязьбанк требует признать недействительными сделки с ценными бумагами банка и связанных компаний, которые акционеры банка продали самому банку за день до объявления о санации Промсвязьбанка и введения в него временной администрации. Арбитражный суд Москвы в начале февраля по заявлению Промсвязьбанка наложил арест на сумму около 7,4 миллиарда рублей на счетах кипрской компании Minga Management Limited, являющейся одним из акционеров "Возрождения".

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20180213/1514501358.html

 

«ОТКРЫТИЕ» ВОЗВРАЩАЮТ К ДОЛГАМ

 

13.2.2018

Банку «ФК Открытие» в ближайшее время предстоит трудный судебный процесс. Держатели одного из выпусков субординированных еврооблигаций банка объединились, чтобы оспорить в Лондонском международном третейском суде (LCIA) списание долга.

 

Речь идет о выпуске на $500 млн с погашением в 2019 году (NMOSRM-19), размещенном в 2012 году еще Номос-банком, который в 2014 году вошел в банк «ФК Открытие». При этом 30 ноября 2017 года эмитент известил держателей еврооблигаций о том, что долг был списан в полном объеме до нуля 29 ноября. Помимо этого выпуска, в конце прошлого года были списаны и другие субординированные облигации (на $300 млн и на $200 млн) в рамках санации «ФК Открытие», когда ЦБ сократил его капитал до одного рубля.

 

Вместе с тем, согласно меморандуму указанного выпуска, его списание в одностороннем порядке возможно лишь в случае банкротства эмитента. Аналогичная норма содержалась и в российском законодательстве до 1 марта 2013 года. Поэтому, по мнению истцов, нет оснований считать эти бонды дефолтными, указано в имеющихся у “Ъ” копиях документов. В ЦБ утверждают, что имели полное право списывать субординированные инструменты. Тем более что в декабре 2014 года вступили в силу нормы закона, которые, среди прочего, содержат условия для списания субординированных обязательств, в том числе при санации банка. Так, субординированные обязательства прекращаются, если достаточность базового капитала снижается ниже установленных значений — 5,125% и 2% для разных типов долга. «Судебная практика подтвердила правомерность применения данной статьи закона “О банках и банковской деятельности” к субординированным инструментам, привлеченным до ее вступления в силу»,— сказано в мотивировочном письме ЦБ (есть у “Ъ”) в один из санируемых банков, со ссылкой при этом на определения Верховного суда и Конституционного суда. Например, держатели списанных «старых» долгов банка «Таврический» дошли до Верховного суда, но проиграли.

 

ЦБ подходит к вопросу «содержательно», и пока судебная практика на стороне регулятора, пояснял ранее зампред ЦБ Василий Поздышев (см. “Ъ” от 27 сентября 2017 года). «Судами была учтена специфика субординированных инструментов как финансовых инструментов, предназначенных для пополнения капитала банков, а именно: потенциальный риск невозвратности, невозможность получения обеспечения, особая очередность возврата при банкротстве банка,— говорится в указанном письме регулятора.— Субординированные инструменты имеют иную степень защищенности по сравнению с обычными депозитно-кредитными отношениями и предполагают смешанный вид инвестирования, схожий по своей природе со взносом в уставный капитал банка».

 

Тем не менее ранее LCIA поддержал иную точку зрения. В январе 2016 года Baker McKenzie подал иск от имени VTB Austria к банку «Уралсиб» как раз о неправомерности списания субординированного долга в рамках санации банка. Через полтора года LCIA вынес решение в пользу истца. В итоге «Уралсиб» выплатил возмещение в полном объеме, а именно — 100% основного долга, проценты и судебные расходы. Решение LCIA признается во многих других странах, и в рамках его исполнения возможны аресты счетов «ФК Открытие» за рубежом, отмечает партнер «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3547417

 

БРАТЬЯ АНАНЬЕВЫ УВЕЛИЧИЛИ ДОЛЮ В ПРОМСВЯЗЬБАНКЕ ДО 70%

 

12.2.2018

Банк отказался брать на баланс 20% акций, за которые заплатил структуре Ананьевых 16,5 млрд рублей.

 

Промсвязькапитал Б. В. братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых на 29 января был владельцем 70,05% акций Промсвязьбанка, следует из опубликованных банком документов. До этого Промсвязькапитал владел 50,03% акций банка. Братьям могла перейти доля негосударственных пенсионных фондов (НПФ), владевших около 20% акций, следует из документов банка: из списка акционеров исчезли НПФ «Будущее», «Сафмар» и «Доверие».

 

Фонды продали свои пакеты на Московской бирже накануне санации Промсвязьбанка – конечным их приобретателем должен был стать банк, следует из его иска. Там указано, что 14 декабря Промсвязькапитал Б. В. заключил с банком договор купли-продажи бумаг: банк приобретал 223 млрд своих акций за 16,5 млрд руб. – деньги пошли на расплату с пенсионными фондами. Промсвязьбанк перевел эти деньги на счет Промсвязькапитала в своем кипрском филиале, указано в иске.

 

Но акций, которые оплатил Промсвязьбанк, у него не оказалось: в списке акционеров на конец января банка нет. Хотя в иске сказано, что сделку по приобретению 20,02% своих акций банк все-таки совершил, а деньги утратил, поскольку такой пакет из-за списания капитала до 1 руб. теперь стоит всего 15 коп.

 

Данные подготовлены на основании реестра акционеров Промсвязьбанка на 28 января, сообщил его представитель. Он не стал комментировать, почему у банка не оказалось 20% его акций и как они перешли к Промсвязькапиталу. Промсвязьбанк в квартальном отчете указывает реестродержателем «РДЦ Паритет». По телефону, указанному на его сайте, ответили, что комментариев не дают. ЦБ на вопросы не ответил. Представитель Промсязькапитала в суде Александр Ванеев от комментариев отказался.

 

Вряд ли Промсвязькапитал выкупил у Промсвязьбанка этот пакет обратно – скорее всего, это банк отказался принимать акции на свой баланс, говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. В иске банк указывает, что считает эту сделку ничтожной, а поскольку ничтожная сделка по закону не порождает правовых последствий независимо от признания ее таковой судом (в этом отличие ничтожных сделок от оспоримых), то и бумаги банк принимать отказался, продолжает он: «Если бы банк признал, что владеет этими акциями, то было бы странно заявлять в иске о том, что сделка является ничтожной».

 

В случае внебиржевой сделки заключается договор купли-продажи, в котором прописывается дата расчета по денежным средствам и дата поставки ценных бумаг, говорит гендиректор спецдепозитария «Гарант» Татьяна Есаулкова: «Возможно, бумаги, согласно такому договору, должны были перейти банку через месяц после сделки или позже». Если бумаги поступили на счет депо, то банк не может их не взять на баланс – это будет нарушением его бухгалтерской отчетности, отмечает она. Если же в раскрытии информации банк сознательно допустил нарушение, то в случае проверки со стороны ЦБ ему грозит штраф, продолжает она, замечая, что это серьезные риски для банка и вряд ли бы он так сделал.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/12/750734-ananevi

 

ОБЪЕМ БЕЗНАДЕЖНЫХ АКТИВОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ С 2014 ГОДА УДВОИЛСЯ

 

13.2.2018

В банковской системе России продолжает расти объем безнадежных проблемных активов, за последние годы он вырос более чем вдвое, следует из данных российского рейтингового агентства АКРА.

 

«Цифра увеличилась с 1,6 трлн руб. на 2014 год до 3,8 [трлн руб.] на текущий момент», — заявил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук в ходе совместной конференции агентства и Московской биржи.

 

По его словам, ситуация на рынке пришла к «длительному структурному кризису, в котором большая часть корпоративных заемщиков чувствует себя хуже». При этом финансовое положение заемщиков, попавших в категорию проблемных, за исключением редких случаев не восстанавливается.

 

Лукашук также отметил, что не существует никаких экономических препятствий передаче неработающих, но хорошо зарезервированных ссуд с баланса банков на баланс какой-либо управляющей компании.

 

«Это удивительно, но в России в настоящее время нет единого инфраструктурного инструмента работы с проблемной задолженностью», — заявил представитель АКРА. Если государство примет решение о создании инструмента, в этом будет больше плюсов, считает Лукашук. Такой шаг снизит операционные расходы банков на работу с этой задолженностью.

 

Лукашук особо указал на рост доли государства в банковской системе и наличие рисков затягивания санации крупнейших банков.

 

«До последнего времени не было ни одного случая успешной санации российского финансового института. В текущих условиях международных санкций и слабой экономики нет предпосылок к тому, что санация будет завершена быстро», — отметил он.

 

В начале февраля 2018 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина признала, что в руководстве регулятора обеспокоены ростом доли государства в банковской сфере.

 

«Нас, конечно, беспокоит достаточно большая доля государственного сектора в банковском сегменте. Поэтому мы намерены как можно быстрее, при условии эффективной бизнес-модели, выводить санируемые банки на рынок. Мы не заинтересованы в том, чтобы госсектор разрастался», — пояснила Набиуллина.

 

Говоря о возможности создания «банка плохих активов», глава ЦБ отметила, что такой вопрос обсуждается, однако решение пока не принято, так как идея эта сложнореализуемая.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/13/02/2018/5a82b3149a7947e7351c498f

 

НОВЫЙ ВИТОК СУДЕБНОЙ САГИ «АСВ ПРОТИВ ВКЛАДЧИКОВ»

 

13.2.2018

В арбитражном суде продолжают рассматривать иски к вкладчикам, досрочно снявшим свои деньги в банках-банкротах. По большинству из них решения вынесены не в пользу вкладчиков.

 

АСВ против вкладчиков. Возвращаемся к теме. Почти две недели прошло, как в АСВ заявили, что отзовут часть исков к вкладчикам, которые незадолго до краха банков снимали свои деньги. Но в арбитражном суде продолжают рассматриваться иски по Военно-промышленному банку. По некоторым заседания уже прошли. Решения вынесены в пользу АСВ. А значит, деньги, снятые незадолго до банкротства банка, вкладчикам и юрлицам предписано вернуть.

 

На каждого вкладчика, как и в расписании, по десять минут. Судья дает слово юристу одной вкладчицы. Пока он выступает, она занимается своими делами и смотрит в компьютер. Он передает стопку документов и просит приобщить к делу. После того как выступил юрист и его вкладчица, судья удаляется для совещания. Одна, в отдельную комнату. Через минуту возвращается с готовым решением. Долго зачитывает, но суть такова: сделку признать недействительной, деньги вернуть в конкурсную массу.

 

На счету в Военно-промышленном банке лежало 35 млн рублей, эти деньги были сняты в сентябре 2016 года, они пошли на строительство одного из корпусов агрегатного цеха, но на доводы суд внимания не обратил, говорит бывшая вкладчица, индивидуальный предприниматель и руководитель технического центра «ВОЛИН» Ольга Селезнева:  «Решение было, скорее всего, шаблонным, выписано под копирку. Мною были представлены доказательства уточняющего порядка на 100 страниц. Судья принимала решение в течение трех минут. Ну как можно в течение трех минут ознакомиться с полным делом, доказательствами, которые представил ответчик?! Иск предъявлен на 35 млн, я эти деньги собирала в течение трех лет. В разных банках копила».

 

Действительно, в случае банкротства банка законом установлено, что досрочное снятие денег с вклада рассматривается как выход за рамки обычной хозяйственной деятельности, говорит судья ВАС в отставке, доцент кафедры предпринимателей и корпоративного права МГЮА Рустем Мифтахутдинов:  «Бремя доказывания того, что это связано не с тем, что гражданин знал о проблемах банка, лежит на самом гражданине. То есть гражданин должен представить убедительные доказательства того, что в этом нет необычности. Сделка не может быть оспорена, если она была обычной в рамках хозяйственной деятельности, была обычной в обороте. Но я думаю, если гражданин кладет средства во вклад и ждет, чтобы к определенному сроку на вклад начислились проценты, то, действительно, это необычно, когда он досрочно, теряя проценты, снимает вклад. Именно это ставится в «вину», скорее всего, если так можно говорить, в вину в кавычках, гражданам, которые досрочно снимают соответствующие средства».

 

Конкурсный управляющий, то есть АСВ, ссылается на жалобы клиентов, которые якобы не могли снять деньги со счетов, тогда как другие клиенты свои деньги получили. Но эти доводы в суде даже не доказываются, говорит юрист, который представляет одного из вкладчиков Военно-промышленного банка, Марина Колочева: «В деле представлены некоторые жалобы юридических и физических лиц, но не доказано, что к моменту отзыва лицензии они так и остались не исполненными. Напротив, мой доверитель созванивался пофамильно с некоторыми из клиентов, жалобы которых приложены к делу, которые подтвердили, что деньги свои получили, претензий к банку не имеют. Суду совершенно не важно выяснять или не интересно, то есть достаточно формальный подход. Считаю, что не выясняются те обстоятельства, которые должны быть доказаны конкурсным управляющим».

 

Имея такой инструмент, можно любого вкладчика, который снял деньги незадолго до банкротства, сделать должником. Но формальный подход в таких делах может привести к плачевным последствиям.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/377353

 

СИТУАЦИЯ С ДОСРОЧНО СНЯТЫМИ ВКЛАДАМИ В БАНКАХ-БАНКРОТАХ ПРИОБРЕТАЕТ НОВЫЙ ОБОРОТ

 

12.2.2018

Ситуация с "несправедливо отнимаемыми" у вкладчиков банков-банкротов деньгами приняла новый оборот, когда оказалось, что Агентство по страхованию вкладов выиграло несколько исков с требованиями вернуть средства, снятые за месяц до отзыва банковских лицензий у Татфондбанка (ТФБ) и Интехбанка, а также Военно-Промышленного банка (ВПБ).

 

Самой резонансной стала история со снятием со счета физического лица в ТФБ 17,3 млн рублей в период с 8 по 13 декабря 2016 года – 15 декабря, напомним, Центробанк ввел в ТФБ временную администрацию и мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Физлицом этим, по некоторым данным, является экс-сотрудник ТФБ Руслан Башаров, впрочем, занимал ли он должность заместителя управляющего в момент снятия средств – неизвестно.

 

Тем не менее, Арбитраж удовлетворил иск АСВ — банковские операции были признаны недействительными. "Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 12 сентября 2017 года требования банка удовлетворены, указанные банковские операции признаны недействительными и применены последствия их недействительности в виде восстановления задолженности банка в общем размере 17 384 552,08 рублей перед физическим лицом по договорам банковского вклада от 16 февраля 2016 года №17756 и от 14 сентября 2016 года №20793 после возврата физическим лицом банку денежных средств в указанном размере", — указано на сайте АСВ.

 

В банковском сообществе не утихают споры относительно "несправедливости", с которой столкнулись такие вкладчики. Но все это лишь на первый взгляд выглядит, как попытка определенной группы лиц сохранить свои "кровно заработанные" миллионы и миллиарды за счет основной массы простых вкладчиков путем признания действий АСВ беззаконием и произволом. К вопросу даже планируется привлечь внимание российского президента – глава Союза вкладчиков России Николай Николаев заявил о подготовке соответствующей петиции. Но есть мнение, что действия обиженных клиентов – спланированная информационная атака на АСВ и на Центробанк.

 

В самом АСВ прецеденты со снятием называют "случаем предпочтительного удовлетворения требований отдельного кредитора несостоятельного должника", и настаивают, что это противозаконно. Фактически снятие крупных сумм в момент, когда банк находится в состоянии банкротства и в нем действует ограничение на снятие – это предпочтительное удовлетворение требований отдельных кредиторов в ущерб всем остальным, что противоречит ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

 

"В Татфондбанке в преддверии отзыва лицензии 400 человек получили в полном объеме свои средства на общую сумму более 2 млрд руб. — при том, что всего в этом банке 12 тысяч кредиторов первой очереди, которые на сегодняшний день получили только 15% своих требований, – пояснила радио Коммерсант FM  директор экспертно-аналитического департамента госкорпорации АСВ Юлия Медведева. – Один из ее (работы по увеличению конкурсной массы – ред.) элементов — оспаривание сделок по преимущественному удовлетворению одних кредиторов перед другими. Это сделки, которые совершаются банком при отсутствии у него денежных средств в размере, достаточном для удовлетворения всех кредиторов. Однако отдельные кредиторы, возможно — я повторяюсь, возможно, — пользуясь неким инсайдом, получают средства в полном объеме. Агентство в соответствии с законом оспаривает такие сделки в защиту большей части кредиторов".

 

Волнение в банковском сообществе передалось далеким от отрасли рядовым вкладчикам. Распространение информации о требовании вернуть деньги вызвало волну нездорового ажиотажа. В конечном итоге, это может стать угрозой стабильности банковской системы РФ.  Если обратиться к истории, можно найти множество интересных совпадений сегодняшней ситуации и событиями вековой давности.

 

В начале ХХ века в России, как известно, случилось три революции. Крах банковской системы, последовавший за "кровавым воскресеньем" в январе 1905 года, был по факту спровоцирован большевиками. Он серьезно пошатнул экономику Российской Империи наряду с затратами на Первую мировую войну и подготовил плацдарм для Февральской и Октябрьской революций 1917 года.  В ответ на арест председателя Петросовета Носаря-Хрусталева в ночь на 26 ноября 1905 года был принят "Финансовый манифест", идея которого принадлежала новому главе Петросовета Льву Троцкому. Манифест призывал население забирать вклады из сберегательных касс и требовать при всех денежных расчетах, включая дачу зарплаты, выплаты золотом. 

 

Троцкий, отличавшийся готовностью к любым жертвам во имя победы большевиков (а по некоторым данным, банкиров с Уолл-стрит), предложил исполкому Петросовета принять Финансовый манифест, чтобы истощить золотой запас Госбанка России и ускорить финансовую катастрофу правительства. Идея Троцкого оказалась не пустой угрозой. К началу декабря 1905 года золотой запас Госбанка сократился на 250 млн рублей (в пересчете на цены 2017 года – 197 млрд 750 млн рублей). И только заем у Франции помог выправить финансовое положение.

 

Знакомы с событиями начала ХХ века рядовые участники нынешней шумихи или нет, неизвестно, но некий замысел во всей кампании прослеживается, ставя вопрос – в чьих интересах нагнетается обстановка вокруг АСВ.

 

Сегодня на основании поданных Агентством исков уже вскрылась масса фактов мошенничества с банковскими вкладами. Законность возврата денежных средств, снятых тогда, когда у банков уже действовали ограничения на выдачу, подтверждают суды. А обычные вкладчики, которым для получения 50 тысяч рублей (свыше этой суммы ТФБ, например, не выдавал деньги) пришлось отстоять огромную очередь, не сомневаются в инсайде у тех, кто снимал миллионы в это же время. 

 

При этом АСВ подчеркивает, что  оспариваются далеко не все операции по снятию, совершенные за месяц до отзыва лицензии. В мошенничестве со счетами ТФБ, Интехбанка и ВПБ Агентство подозревает тех физлиц, чьи снятия выходили "за пределы обычной хозяйственной деятельности". Пристальное внимание вызывают досрочные расторжения депозитных договоров с потерей процентов, наличие "забалансовых" и фиктивных вкладов, дробление вкладов на суммы, подпадающие под госгарантии, а также закрытие одного вклада с одновременным открытием другого, но на меньшую сумму, когда  разницу вкладчик получает "на руки". По данным АСВ, подобные массовые операции проводились в более чем 150 кассах банков, в них участвовали сотни физических лиц и были задействованы более тысячи лицевых счетов.

 

Добросовестным вкладчикам волноваться не о чем. "АСВ подает иски только в случае обнаружения фактов предпочтительного удовлетворения требований одних кредиторов в ущерб другим и действует в интересах абсолютного большинства вкладчиков и других кредиторов. При этом Агентство не оспаривает действия добросовестных вкладчиков", – пояснил представитель госкорпорации. "Если общий размер обязательств банка перед гражданином по договорам банковского вклада был меньше суммы страховой выплаты (1,4 млн руб.), снятие им средств со вклада вообще не оспаривается", – указано на сайте АСВ, там же сообщается, что Агентство не оспаривает "стандартные операции", например, снятие со счета заработной платы.

 

Более того, на волне "разоблачений", Агентство пересматривает ряд исков к физлицам, и готово их отозвать при наличии подтверждающих документов и пояснений вкладчиков. В данном случае презумпция невиновности, увы, не действует: "Предполагается, что заинтересованное лицо знало о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества, если не доказано обратное", – гласит ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". То есть вкладчик обязан доказать, что в момент снятия не обладал инсайдерской информацией, а операция по снятию не вышла за рамки "обычной хозяйственной деятельности".

 

Для самого Агентства ситуация выглядит как попадание между молотом и наковальней. Если Агентство не будет исполнять свои обязанности перед законом, велика вероятность, что к нему будут предъявлены иски о взыскании ущерба, причиненного незаконным бездействием. Более того, представитель вкладчиков в комитете кредиторов банка ТФБ неоднократно обращался с требованием к агентству оспаривать такого рода сделки. Чьи интересы в таком случае защищает Союз вкладчиков России, сложно сказать, как нельзя однозначно ответить, защита это частной собственности или планомерная атака на банковскую систему России.

«ПРАЙМ»

https://m.1prime.ru/articles/20180212/828442860.html

 

СОЮЗ ВКЛАДЧИКОВ ПЕРЕДАЛ ОБРАЩЕНИЕ ПУТИНУ

 

13.2.2018

12 февраля 2018 года Союз вкладчиков сообщил, что обращение по поводу «творимого ЦБ и АСВ беззакония» было передано президенту РФ Владимиру Путину. 

 

В сообщении организации утверждается, что «только он может помочь пострадавшим в результате отзыва лицензии у частных банков вкладчикам». Ранее председатель НКО «Союз вкладчиков», «превышенец» ПАО Банк «Югра» Николай Николаев в видеообращении призвал президента вмешаться в политику Центробанка по отношению к частным банкам, в результате которой десятки тысяч россиян, чьи вклады превысили сумму страховой компенсации, лишились возможности вернуть деньги. Союз вкладчиков был создан после того, как ЦБ отозвал лицензию у банка «Югра». По данным организации, обращение к Путину подписало более 30 тысяч человек.

«САМИНВЕСТОР»

http://saminvestor.ru/news/2018/02/13/57048/

 

АНАЛИТИК: НУЖНО ПРИВЫКАТЬ, ЧТО ДЕНЬГИ ЛЕЖАТ НЕ ТОЛЬКО В БАНКАХ

 

12.2.2018

Россияне стали чаще вкладывать деньги в микрофинансовые организации (МФО) в прошлом году. Число частных инвесторов на этом рынке выросло на 50%, а объём инвестиций в МФО увеличился на 38%. По мнению экспертов, причиной тому может быть снижение ставок по банковским депозитам.

 

Генеральный директор компании Frank Research Group Юрий Грибанов в эфире НСН подтвердил экспертное мнение и пояснил, что изменений этой тенденции в ближайшее время ждать не стоит.

 

«Интерес к альтернативным формам инвестирования возник на фоне снижения ставок на депозиты. Ещё несколько лет назад был двузначный процент, и ставка в рублях вполне устраивала консервативного, да и не очень консервативного вкладчика. А сейчас ставка 6-7%, и она не вдохновляет, и поэтому вкладчики ищут другие формы инвестирования своих денег. И справедливости ради стоит отметить, что не только МФО являются такими бенефициарами притока средств, но и фондовый рынок, и облигации. Пока говорить о массовом бегстве вкладчиков не приходится. Но ставка повышаться не будет, нет для того предпосылок. И потому альтернативные формы инвестирования будут только приобретать популярность. Так что, нужно привыкать к тому, что деньги лежат не только в банках», — заметил Грибанов.

 

Что касается безопасности вкладов в МФО, собеседник НСН отметил, что нельзя судить одинаково обо всех представителях микрофинансового рынка. Он посоветовал внимательно изучать организацию, которую выбираешь для инвестиций.

 

«МФО сейчас для вклада не безопаснее, чем два-три года назад. Но всё зависит от конкретной организации, нельзя всех их красить одной краской. Надо помнить, что и банки теряют лицензии. Тут вопрос в качестве бизнеса. Есть регулируемый рынок, который контролируется ЦБ РФ, на нём есть крупные игроки, есть небольшие стартапы, есть компании с устойчивой бизнес-моделью и есть очевидные аутсайдеры. Поэтому тут вкладчикам стоит только порекомендовать внимательно изучать компанию, куда вкладываете свои деньги», — заключил аналитик.

 

Добавим, что согласно данным ЦБ РФ о стоянии рынка в третьей декаде января этого года, процентная ставка по вкладам в десятке крупных банков составляла 7,07%. Отмечается, что на фоне таких цифр инвестиции в МФО выглядят куда привлекательнее — предполагаемая доходность от них в прошлом году составляла в среднем 16-20%.

«НСН»

http://nsn.fm/economy/analitik-nuzhno-privykat-chto-dengi-lezhat-ne-tolko-v-bankakh.html

 

МЕЖ ДВУХ ОГНЕЙ. ЧТО ВЫГОДНЕЕ: ВКЛАД В БАНКЕ ИЛИ ИНВЕСТИЦИИ НА БИРЖЕ

 

13.2.2018

Частному инвестору трудно вложить средства с минимальным риском. Банки имеют свойство банкротиться, сжигая при этом депозиты на сумму свыше 1,4 млн рублей, а брокерские компании не обеспечивают достаточной защиты средств своих клиентов.

 

Один из факторов, вызвавших обвал на американском фондовом рынке в понедельник 5 февраля 2018 года, — это санкции, наложенные ФРС на один из трех крупнейших банков США Wells Fargo. О своем решении Федрезерв объявил в пятницу, 2 февраля, после окончания основной биржевой сессии. 5 февраля акции Wells Fargo на открытии торговой сессии упали сразу на 8% с уровня закрытия в пятницу и увлекли за собой весь финансовый сектор.

 

В банке Wells Fargo на протяжении 2016-го и 2017 года были вскрыты многочисленные факты мошенничества и обмана клиентов и регулятора. За период расследования  обнаружилось более 3,5 млн поддельных счетов и кредитных карт, открытых без согласия и уведомления людей, на которых они были оформлены. Также были выявлены более 500 000 случаев, когда клиентам банка навязывались полисы автострахования, в которых они не нуждались. Всплыли сотни тысяч случаев, когда с клиентов банка снимались завышенные комиссии или налагались неправомерные штрафы. Также вскрылись серьезные проблемы с риск-менеджментом и множество фактов фальсификации в отчетах банка.

 

Если бы речь шла о небольшом банке, то регулятор, скорее всего, сразу лишил бы его лицензии. Однако Wells Fargo относится к категории too big to fail, поэтому ФРС лишь ограничила рост активов банка на уровне $1,95 трлн (объем активов на конец 2017 года) до тех пор, пока не будут решены проблемы управления и риск-менеджмента, а совет директоров не начнет надлежащим образом контролировать деятельность финансовой организации.

 

Банк — это сложный организм, который очень слабо защищен от мошенников, работающих в его штате. Причина такой уязвимости в том, что банк на законных основаниях распоряжается деньгами клиентов и может их выдать в виде кредита кому угодно. Для регулятора практически невозможно быстро среагировать на вывод денег из банка через подставные фирмы, поскольку внешне это выглядит как нормальная законная деятельность банка по выдаче кредитов. С момента такого вывода средств может пройти много лет, прежде чем махинация всплывет. Вот только вернуть выведенные деньги спустя годы оказывается практически невозможно.

 

Примерно 80% российских кредитных организаций обанкротились исключительно из-за мошеннических действий, таких как вывод активов и других злоупотреблений, подсчитало Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Общий ущерб от мошенничества в российских банках, по оценке АСВ, уже превысил 1 трлн рублей. Конечно, подавляющее большинство банковских работников честно выполняют свою работу, однако злой умысел или небрежность даже одного сотрудника может поставить банк на грань банкротства.

 

Надо признать, что мы уже не можем обойтись без банковских услуг, когда нам нужно сделать перевод, оплатить услуги ЖКХ, получить кредит или рассчитаться банковской картой в магазине. При выборе банка для реализации наших текущих потребностей мы чаще руководствуемся больше спектром банковских услуг, тарифами и расположением офисов или банкоматов, чем анализом надежности банка. Ведь в случае банкротства банка АСВ возместит пострадавшим вкладчикам потери в пределах 1,4 млн рублей. Однако когда речь идет о долгосрочных крупных инвестициях, у инвестора есть и другие возможности вложения средств помимо банковских депозитов, включая инвестиции на бирже и покупку коммерческой недвижимости.

 

Современная биржа — это электронная торговая площадка, для доступа к которой клиент пользуется услугами брокера, имеющего соответствующую лицензию. Биржа организует торги таким образом, чтобы в каждой сделке обе стороны гарантированно выполнили свои обязательства. При этом сама биржа не может быть стороной в сделке.

 

Принципиально важно, что и биржа, и брокер по закону не могут сами распоряжаться денежными средствами и активами клиентов. Принять решение о совершении сделки может только сам клиент или назначенный им управляющий. При этом деньги с брокерского счета клиента можно вывести только на его счет в банке. Если вдруг брокер начинает использовать средства или активы клиента — это незаконно, за исключением случаев, когда клиент сам предоставил брокеру в договоре такую возможность за дополнительное вознаграждение.

 

За десять лет, с 2008 по 2017 год, на российском рынке было лишь 7 случаев отзыва брокерской лицензии из-за нарушений правил работы на рынке. Хотя много брокерских лицензий было отозвано в связи с банкротством имеющих такие лицензии банков. За эти же десять лет на российском рынке лицензии лишилось 636 банков, причем большинство именно из-за банкротства. На западных рынках, так же как и в России, проблемы у брокеров возникают гораздо реже, чем проблемы у банков.

 

К сожалению, российские законодатели до сих пор не приняли закон о страховании активов инвесторов на случай банкротства брокера, подобный страховке АСВ.  Во многих странах мира такой вид страхования предусмотрен. Например, в США активы инвесторов на случай банкротства брокера защищены страховкой Securities Investor Protection Corporation (SIPC) в пределах $500 000. Особенно важно, что такая страховка защищает всех инвесторов, в том числе тех, кто не относится к гражданам или налоговым резидентам США. 

 

Остаются рыночные риски. Тут нужно понимать, что рыночный риск полностью зависит от выбора самого инвестора. Бирже и брокеру, конечно, выгоднее, когда участники рынка часто совершают сделки, поэтому они активно привлекают людей именно к спекулятивной торговле на бирже. Однако наиболее стабильных результатов достигают инвесторы, которые выбирают довольно консервативные инвестиционные стратегии.    

 

Вложения на бирже будут интересны инвесторам, которым нужны максимальная гибкость при выборе активов и рисков, а также прозрачность и контроль средств в режиме реального времени. Такие инвестиции, безусловно, требуют внимания и  времени инвестора. Поэтому большинство инвесторов, не желая разбираться в тонкостях инвестиций, по привычке кладут деньги на банковские депозиты, хотя доходность рублевых вкладов неуклонно снижается, а доходность валютных депозитов уже опустилась в диапазон 0,1-1,5% годовых.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/357079-mezh-dvuh-ogney-chto-vygodnee-vklad-v-banke-ili-torgovlya-na-birzhe

 

8 ЛОВУШЕК ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ ИНВЕСТОРОВ

 

13.2.2018

Восемь вредных мыслей, которые могут привести к потерям на фондовом рынке.

 

1.ИНВЕСТИЦИИ — ЭТО ОЧЕНЬ ПРОСТО. Купил дешевле — продал подороже, а прибыль положил в карман. И так думают многие новички на рынке, которые что-то услышали, возможно, прочитали много толковых статей и даже инвестировали в ПИФы. И они стремятся сразу перейти к активным действиям, «на авось». Но лучшая тактика для начинающего — двигаться step-by-step, от простых инструментов к сложным, от более классических стратегий к собственным разработкам. Часто бывает, что самые доступные и простые инструменты закрывают 100% потребностей. Нужно увеличивать долю инвестированного капитала по мере прироста уже вложенных денег, то есть — когда начинает получаться. По степени риска финансисты выделяют несколько групп инструментов: 1) депозиты; 2) облигации; 3) акции; 4) товарные рынки (золото, нефть, серебро, кофе и т. д.); 5) производные инструменты (фьючерсы, опционы и т. д.); 6) валютные операции (в том числе «Форекс»); 7) нестандартные активы (инвестиции в картины, шоколад, марки, биткоин и т. д.).

 

2. ГЛАВНОЕ — ДОХОДНОСТЬ. Жадность очень часто приводит к убыткам даже у имеющих опыт инвесторов. Например, у вас есть акции компании, которые принесли неплохой доход, но вместо того, чтобы искать момент для своевременного закрытия позиции, вы мечтаете о еще большей доходности. В результате упускаете момент для снятия прибыли с рынка. Правильнее будет поставить себе задачу взять от рынка все, что он в данный момент может дать. Если строить свою стратегию на «хочу 50, 100, 500% годовых», это неминуемо приведет к росту рискованных вложений и в итоге к убыткам. Завышенные ожидания часто приводят к разочарованию. Например, большое количество инвесторов, впервые пришедших на рынок в 2009 году после кризиса 2008 года, заработали на восстановлении высокую доходность. В 2010 году рынок вырос на 25%, и это многими рассматривалось как «провал».

 

3. СЛЕДИ ЗА ПОВЕДЕНИЕМ ДРУГИХ ИНВЕСТОРОВ. Если все начали покупать акции, значит они чего-то больше знают о рынке. Надо тоже купить, а то потом поздно будет, рассуждают начинающие инвесторы. В результате получается, что инвестор продает акции «внизу», а покупает на росте. В этом случае говорят «попал на пилу», «его распилило». Поддаваться «стадному инстинкту» не стоит, даже если речь идет об опыте коллег по цеху, аналитиков, популярных трейдеров. Далеко не каждая стратегия, которой придерживается другой инвестор, подходит вам.

 

4. ДЕНЕГ НЕТ? БЕРИ КРЕДИТ! Классная услуга — «кредитное плечо»! Это когда брокер предлагает взять кредит в дополнение к собственным деньгам инвестора на счете. Например, инвестор может вложить в акции 10 тыс. рублей, но если он возьмет плечо 1:20, то сможет купить их на 200 тыс. Если акции подрастут, то и доходы вырастут на порядок. Сумма на счете удвоится! Но есть две детали. Во-первых, за кредит брокеру нужно платить, причем проценты «капают» каждый день, то есть если держать позицию долгое время, то есть вероятность, что расходы на «плечо» существенно уменьшат сумму заработанного дохода. Во-вторых, в случае падения котировки можно потерять все инвестиции. Брокер просто автоматически закроет вашу позицию. Чем больше «кредитное плечо», тем выше риск потерять.

 

5. СОВЕРШАЙ КАК МОЖНО БОЛЬШЕ СДЕЛОК. Классические стратегии, например покупка акций и облигаций на долгий срок, уже не актуальны. Рынок очень волатильный, поэтому без активных спекуляций на акциях, валюте, фьючерсах заработать на рынке приличную доходность не получится. Возможно, это правило работает для суперопытных трейдеров, но для новичка это означает рост расходов. Не стоит забывать, что котировки могут меняться за доли секунды, а каждая сделка клиента на рынке приносит прибыль только брокеру.

 

6. СОВЕРШАЙ КАК МОЖНО БОЛЬШЕ СДЕЛОК. Классические стратегии, например покупка акций и облигаций на долгий срок, уже не актуальны. Рынок очень волатильный, поэтому без активных спекуляций на акциях, валюте, фьючерсах заработать на рынке приличную доходность не получится. Возможно, это правило работает для суперопытных трейдеров, но для новичка это означает рост расходов. Не стоит забывать, что котировки могут меняться за доли секунды, а каждая сделка клиента на рынке приносит прибыль только брокеру.

 

7. АКЦИИ УПАЛИ — СРОЧНО ПРОДАЕМ!  Если акции упали и вы уже потеряли, то лучше забрать остатки. Лучше синица в руках, чем прибыль в будущем. Именно так и думает большинство непрофессиональных инвесторов и, как правило, теряют деньги! Один из самых главных врагов инвестора — эмоции. Инвестор, конечно, должен учитывать настроение других участников рынка, ловить эмоции рынка, но все-таки важно при этом самому оставаться хладнокровным. Самая распространенная ошибка — когда начинающий инвестор, видя падение рынка, паникует и продает свои бумаги только на основе того, что он видит на графике. Не понимая ни причин падения, ни последствий своих скоропалительных решений. В лучшем случае он не заработает либо заработает меньше. Скорее всего, зафиксирует убыток. Тем более если все средства размещены в одной-двух бумагах, стресс инвестору гарантирован.

 

8. ВСЕГДА НУЖНО БЫТЬ В КУРСЕ НОВОСТЕЙ. Новостей огромное количество. Но если вдруг в машине по радио рассказывают о проблемах в компании или о том, что банк получил рекордную прибыль, то это еще не повод принимать решение о покупке или продаже актива. Не следует забывать, что новость — это уже отыгранный факт, что как раз самые плохие или хорошие новости являются точками, вблизи которых происходит разворот тенденции. Может быть, уже поздно продавать — более осведомленные инвесторы уже вышли из актива — плохая новость часто как раз подводит черту, и уже завтра начнется рост котировок. Еще хуже — верить слухам. Скорее, это повод лишний раз почитать отчетность компании, посмотреть обзоры на эту тему, посоветоваться с консультантом.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10273196

 

ЕВРОКОМИССАР ЗАЯВИЛ О ЛИКВИДАЦИИ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ В ЕВРОПЕ

 

12.2.2018

В Европе больше не будут сохранять банковскую тайну клиентов, заявил европейский комиссар по экономике и финансам Пьер Московиси.

 

"С банковской тайной в Европе покончено. Если кто-то владеет счетом в Швейцарии, происходит автоматический обмен информацией, то есть мы об этом сразу узнаем", - заявил финансовый еврокомиссар.

 

Соглашения об обмене информацией подписаны с Лихтенштейном, Сан-Марино, Андоррой и Монако. Эти государства являются финансовыми центрами Европы, в которых скрываются капиталы.

 

В 2013 году Еврокомиссия получила мандат на переговоры об обмене банковской информацией с этими государствами. Также с 2018 года вступило в действие соглашение об автоматическом обмене банковской информацией между ЕС и Швейцарией.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/02/12/evrokomissar-zaiavil-o-likvidacii-bankovskoj-tajny-v-evrope.html

 

ЦБ ЗАЩИТИТ БИОМЕТРИЧЕСКИЕ ДАННЫЕ И ПРАВА ГРАЖДАН

 

12.2.2018

ЦБ РФ разработал проект документа с перечнем угроз безопасности при обработке, сборе, хранении и проверке биометрических персональных данных в государственных органах, банках и иных организациях.

 

Проект нормативного акта размещен на сайте ЦБ. Документ призван защитить биометрические данные и права граждан при работе с ними, говорится в пояснительной записке к документу.

 

Документ позволит установить требования к информационным технологиям и техническим средствам, предназначенным для обработки биометрических данных в рамках идентификации. Предполагается, что указания Банка России вступят в силу 30 июня 2018 года.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/02/12/cb-zashchitit-biometricheskie-dannye-i-prava-grazhdan.html

 

МИНФИН НАКАПЛИВАЕТ ВАЛЮТНЫЙ ЖИРОК

 

13.2.2018

Экономист Сергей Хестанов — о том, почему Минфин наращивает покупки валюты на внутреннем рынке и стоит ли сейчас расходовать Фонд национального благосостояния.

 

Минфин анонсировал планы по рекордным объемам покупки валюты для пополнения резервов в феврале 2018 года — почти 300 млрд рублей. Такая сумма неслучайна, ведь бюджет получил дополнительные доходы: фактически среднегодовая цена нефти оказалась на $13 выше заложенной в бюджет — $40 за баррель. Как всегда в таких случаях, обострилась дискуссия, что рациональнее — копить резервы в Фонде национального благосостояния или наращивать госрасходы. Оба подхода имеют свои плюсы и минусы.

 

Есть такая народная мудрость: «С большой дубиной в темном лесу куда веселее, чем без нее». Идея создания специального фонда для накопления резервов в период хорошей конъюнктуры сырьевых (прежде всего — нефтяных) цен была впервые реализована в 2004 году. Тогда власти создали стабилизационный фонд, который пополнялся прежде всего за счет дополнительных доходов бюджета, полученных благодаря росту цен на нефть. За три года, с 2004-го по 2008-й, стабфонд вырос с $5,9 млрд до $156,8 млрд. Позднее его разделили на два фонда: Резервный и Фонд национального благосостояния (ФНБ).

 

Во время острой фазы кризисов 2008 и 2014 годов именно интенсивное использование Резервного фонда позволило смягчить остроту кризисных явлений и, самое главное, избежать коллапса финансовой системы и банкротств крупных системообразующих компаний. Оба этих кризиса потребовали почти полного использования Резервного фонда, и с 1 января он был ликвидирован, а его остаток отправился в Фонд национального благосостояния.

 

Зависимость российской экономики от нефтяных цен постепенно снижается, но остается достаточно высокой: формально около трети доходов федерального бюджета — поступления от экспорта. Но это — формально. Если учитывать те отрасли, которые обслуживают нефтяников и газовиков (транспорт, связь, энергетика), и те, которые зависят от уровня экспорта (внешняя и розничная торговля), то вклад будет много выше — до 50–60%.

 

Зависимость от нефтяных цен сформировалась давно — с середины 1970-х годов — и определяется структурой российской экономики. Планомерная работа по ее изменению ведется, но дело это непростое и очень небыстрое. Опыт стран, которые это осуществили, говорит о том, что разумный срок составляет не менее 15 лет. И все это время Россия сохранит зависимость от нефтяных цен. А это значит, сохранится и потребность в наличии золотовалютных резервов.

 

С практической точки зрения это говорит о том, что во времена крупных покупок Минфина рубль может падать к доллару США. При этом у Центробанка есть собственные золотовалютные резервы, и их не стоит смешивать с Фондом национального благосостояния, которым управляет Минфин.

 

Примечательно, что в статистике ЦБ по международным резервам России учитываются и собственные резервы ЦБ, и валютная часть Фонда национального благосостояния. Это выглядит немного запутанным, но так уж исторически сложилось.

 

Призывы «вложить резервы в российскую экономику», то есть потратить их на инфраструктурные проекты внутри России, звучат с 2004 года, с момента появления стабфонда. Вряд ли их стоит рассматривать всерьез, поскольку это приведет к росту денежной массы без увеличения массы товаров. А это значит, что сразу взлетят потребительские цены. Кроме того, это вызовет обвальное падение курса национальной валюты, а также рост инфляции и безработицы на фоне обнищания населения. Все это хорошо знакомо россиянам по временам начала 1990-х годов. Вряд ли сейчас стоит повторять тот — отнюдь не позитивный — опыт и тратить деньги из ФНБ.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/706756/sergei-khestanov/minfin-nakaplivaet-valiutnyi-zhirok

 

К БИЗНЕСУ ПО-ЛЮДСКИ

 

12.2.2018

В первой половине марта парламентарии намерены окончательно принять законопроект о страховании средств на счетах юридических лиц при отзыве лицензии у банка. Об этом "Российской газете" рассказал Анатолий Аксаков, зампред Комитета Госдумы по финансовому рынку.

 

По его словам, ко второму чтению законопроект, который гарантирует малому и микробизнесу возврат остатков на счетах в пределах 1,4 миллиона рублей по аналогии с физическими лицами, ждут лишь технические поправки. Так, будут более четко прописаны нормы, которые позволяют идентифицировать малые и микропредприятия.

 

Законопроект о распространении системы страхования вкладов в банках на малый бизнес прошел первое чтение в Госдуме осенью прошлого года. В случае банкротства банка они смогут вернуть 1,4 миллиона рублей. Речь идет как о счетах в рублях, так и в иностранной валюте. Депозиты должны быть размещены в отечественных кредитных организациях на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

 

Сейчас страховать вклады могут только физлица и индивидуальные предприниматели. Принятие законопроекта защитит вклады около трех миллионов малых и микропредприятий.

 

Косвенно законопроект будет стимулировать бизнес размещать свободные средства на банковских депозитах, не просто держать их на расчетных счетах, полагает Юлия Семенова, старший юрист CAF Group: "Это не только даст возможность бизнесу получить прибыль, но и увеличит размер привлеченного капитала банком, что является одной из причин устойчивости банковской системы".

 

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) принимает участие в доработке законопроекта ко второму чтению и полагает, что его реализация создаст условия для беспрерывного осуществления малыми предприятиями хозяйственной деятельности. Как сообщили "РГ" в АСВ, "по предварительным оценкам, в случае реализации законопроекта с сохранением единой шкалы ставок страховых взносов увеличение потенциальной нагрузки на Фонд страхования вкладов будет в целом сбалансировано объемом дополнительных взносов, уплачиваемых банками по остаткам на счетах малых предприятий".

 

Бизнес меньше всего защищен перед банкротством кредитной организации, поскольку находится в хвосте очереди тех, кто претендует на возмещение. "Конкретные сроки возвращения денежных средств зависят от многих факторов - наличия активов у банка, оперативности работы временного управляющего, проводящего работы по реализации активов банкрота", - говорит Хуруджи.

По данным ЦБ РФ, за последние годы в среднем требования кредиторов второй очереди были удовлетворены на 71 процент, а третьей - на 18 процентов.

 

В 2017 году были признаны банкротами 55 кредитных организаций. "В реестрах требований их кредиторов учтены требования 16 759 кредиторов третьей очереди на общую сумму 128,05 миллиарда рублей. Самым крупным банком-банкротом в 2017 году по количеству кредиторов третьей очереди и по сумме "зависших" средств кредиторов-юрлиц является Татфондбанк (6399 кредиторов на сумму 83,35 миллиарда рублей)", - сообщили в АСВ.

 

В 2016 году самым крупным банкротом по количеству кредиторов третьей очереди является НОТА-Банк (1201 кредиторов), а по сумме обязательств перед кредиторами третьей очереди средств Внешпромбанк (152,21 миллиарда рублей). В 2015 году самым крупным банкротом по количеству кредиторов третьей очереди стал Пробизнесбанк (6658 кредиторов), а по сумме "зависших" средств кредиторов третьей очереди банк "Российский кредит" (66,49 миллиарда рублей).

 

В 2017 году рекордсменом мог бы стать банк "Югра", но определить объем "зависших" денежных средств его клиентов пока невозможно, так как он еще не признан банкротом и реестр требований кредиторов не сформирован.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/02/12/zakonoproekt-o-strahovanii-bankovskih-vkladov-iurlic-primut-v-marte.html

 

ПРЕСТУПЛЕНИЕ БЕЗ НАКАЗАНИЯ: EUROPOL НАЗВАЛ ОБЪЕМ «ЧЕРНЫХ ОПЕРАЦИЙ» В КРИПТОВАЛЮТЕ

 

12.2.2018

По оценке главы Europol Роба Уэйнрайта, сегодня в Европе от 3 до 4 млн фунтов отмывается именно через биткоин и его аналоги, причем цифра быстро растет. Как именно криптовалюты помогают преступникам? И не приведет ли это к криминализации коинов?

 

Биткоин и другие коины рискуют стать прекрасным аргументом против дерегулирования экономики. Мол, посмотрите, вот исключили банки из финансовой системы, а оказалось, что этим тут же воспользовались оппортунисты.

 

Анонимные валюты позволяют проводить немало операций, невообразимых при использовании обычных денег. Например, бизнесмену нужно перевести кое-кому крупную взятку, но так, чтобы ни регуляторы, ни правоохранительные органы, ни борцы с коррупцией никогда об этом не узнали. Он покупает биткоины в России или за рубежом — без разницы — и переводит их на криптосчет чиновника. Или еще пример: нужно вывести деньги сомнительного происхождения за границу. Банки, тем более европейские, могут заблокировать транзакцию как подозрительную. И разбирайся потом. А криптоденьги — это другое дело.

 

Владимир Смеркис, сооснователь платформы для криптофондов TokenBox: «Серая» зона в разрезе криптовалют действительно существует. И эта история аналогична тому, что происходит с обычным интернетом, к примеру. В интернете обычном вы можете посмотреть какую-то террористическую информацию или детскую порнографию. Но тем не менее вы аналогично можете учиться в Кембридже или в Гарварде. То же самое с наличными деньгами. Вы можете заплатить ими за оружие или за какие-то противоправные действия? Конечно, можете. И то же самое происходит с криптоденьгами, с эфиром и так далее. Здесь речь идет, скорее всего, об операциях с наличностью. То есть у вас есть наличные деньги, вы находите продавца, он переводит вам на счет биткоины. Счет в криптовалютах, и в биткоинах в частности, обезличен. Когда у него есть криптовалюта на счету, он может перевести ее абсолютно на любой адрес, и получатель может находиться в совершенно любой точке земного шара. Все достаточно просто».

 

Поэтому, тем более на фоне последних рекордов и антирекордов биткоина, все громче звучат призывы взяться за регулирование этой сферы. Накануне соответствующее заявление сделала и сама глава МВФ Кристин Лагард.

 

Анатолий Князев, сооснователь инвестиционной компании EXANTE, основатель хедж-фонда Bitcoin Fund: «Я согласен с госпожой Лагард в том, что регулирование рынка криптовалют неизбежно. Оно уже продолжается как минимум с 2013 года: США были пионером. После хайпа 2017 года мы увидим еще больше внимания от самых разных стран. Даже тех, которые до сих пор не высказывались о криптовалютах положительно или отрицательно. Административные меры даже при сложной технической выполнимости, если нужно, государства могут добиваться их выполнения. Это можно видеть в части контроля интернет-трафика и в части какой-то цензуры в некоторых странах. При всей нам кажущейся абсурдности и технической сложности, если есть политическая воля, это можно осуществлять. При этом нужно отметить, что никто не предлагает запретить криптовалюты. Все понимают, что нужно с ними работать и вырабатывать какие-то правила совместного существования».

 

Консенсус о глобальном регулировании криптовалютной системы пока не сформирован. Не совсем понятно, будет ли рынок коинов контролироваться государствами или международными организациями. Будет ли необходимо изменить протоколы наиболее популярных валют, чтобы передать регулирующие функции? Если да, то как убедить пресловутых «китов биткоина» и других токенов отказаться от почти безграничной свободы операций? Ясно одно: если нынешний тренд на использование виртуальных денег в преступных целях сохранится, крипторынку будет не суждено остаться либертарианской утопией.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/377309

 

ВРАГ ВНУТРИ: ПОЧЕМУ ХАКЕРЫ ОБЫГРЫВАЮТ БАНКИРОВ

 

13.2.2018

Банки тратят миллионы на обеспечение информационной безопасности, однако множество инцидентов заставляет усомниться в целесообразности некоторых трат. Например, таких, как в случае с «Металлинвестбанком», когда потери составили 200 млн рублей, или с «Глобэксом», который, по слухам, чуть не лишился 75 млн долларов. Поэтому есть смысл проанализировать, разумно ли финансовые учреждения распоряжаются доступными им ресурсами.

 

Мы поинтересовались у 170 российских компаний, как распределяется их бюджет на информационную безопасность (ИБ). Почти четверть респондентов (23%) представляли банковскую отрасль. Как выяснилось, лишь 13% банков используют целостный подход к защите от киберугроз, не ограничиваясь мерами, обусловленными требованиями законодательства. К слову, именно благодаря требованиям законодательства и руководящих документов (например, таких как СТО БР и PCI DSS) все финансовые учреждения повышают осведомленность сотрудников в вопросах ИБ. Другой вопрос, что проверяют эффективность такого обучения чуть больше половины (57%). Это все равно что у половины студентов отменить экзамены в расчете на их сознательность!

 

Как мы знаем, фишинг представляет серьезную угрозу для любой компании. Мало кто из банковских специалистов, занимающихся вопросами информационной безопасности, не слышал об атаках Carbanak и Cobalt. Эти группировки активно использовали фишинговую рассылку. В частности, вредоносные документы группы Cobalt в 2017 году имитировали предупреждения Центробанка, Visa и Mastercard, причем рассылка велась не только по рабочим, но и по личным почтовым ящикам сотрудников банков. Фишинговые письма отправлялись и с почтовых адресов взломанных контрагентов. Такой подход увеличил долю открывших вложения от Cobalt сотрудников в два – два с половиной раза, хотя обычно фишинг срабатывает в 20–30% случаев (что, впрочем, тоже весьма чувствительно). Очевидно, что ограничиваться формальным подходом к обучению сотрудников основам ИБ просто опасно.

 

Немало проблем связано с веб-приложениями. Через них взламывали даже таких защищенных «монстров», как JPMorgan Chase, где после утечки 83 млн персональных данных пообещали увеличить затраты на ИБ вдвое, до полумиллиарда долларов. До сих пор наши специалисты в ходе пентестов в трех из четырех случаев преодолевают сетевой периметр и проникают в локальную сеть компании, используя именно уязвимости веб-приложений. После отчетов Gartner и Verizon всем известно, что веб-приложения уязвимы, но поддерживать в актуальном состоянии их безопасность достаточно сложно: они регулярно требуют улучшений и доработок.

 

Пытаясь уложиться в сроки, разработчики полностью фокусируются на функциональности, ненароком создавая все больше уязвимостей в исходном коде приложения. Кроме того, идеальную картину подпортят сервисы подрядчиков, защищенность которых не всегда возможно контролировать, а также еще не поддерживаемые разработчиками legacy-приложения. В защите веб-приложений от кибератак помогают межсетевые экраны прикладного уровня ( Web Application Firewall). Однако, как показало наше исследование, в 2017 году в России для защиты веб-приложений их применяют менее трети всех опрошенных банков (27%). Даже среди банков, лидирующих по выделяемому ИБ-бюджету, этот показатель составляет лишь 70%.

 

По нашим оценкам, в 36% систем сетевой периметр удается преодолеть из-за недостаточной защиты беспроводных сетей. Так, например, во время одного из аудитов безопасности специалисты Positive Technologies прямо со стоянки возле офиса смогли подключиться к корпоративной сети компании, перехватить учетные записи нескольких сотрудников и получить все возможности для развития атаки внутри сети.

 

Об опасности автоматического подключения мобильных устройств к знакомым сетям специалисты говорят не первый год: злоумышленники могут использовать поддельную точку доступа для перехвата паролей и логинов и другой конфеденциальной информации. В 2016 году с помощью подобных атак специалисты Positive Technologies успешно перехватывали аутентификационные данные в 75% проектов по анализу защищенности. Но почти каждый четвертый опрошенный нами банк уверен в безопасности своих беспроводных сетей и никогда не проводил анализ их защищенности, еще половина делала аудит только после инцидента.

 

Представим, что преступник уже попал в сеть и пытается захватить контроль над критическими рабочими станциями (АРМ КБР, например). Выявить подозрительную активность возможно с помощью грамотно настроенных SIEM-систем. Однако подобные системы установлены лишь у 65% банков.

 

Но самая любопытная история была связана с атаками шифровальщиков. WannaCry и NotPetya, кажется, научили бизнес своевременно устанавливать обновления безопасности для исключения уязвимостей. Но нет, у 25% банков-респондентов отсутствует контроль установки обновлений ПО, а 8% не отслеживают появление информации о новых уязвимостях.

 

Как мы видим, российские банки хорошо понимают возможные потери, но, видимо, считают, что достаточно защищены или что ничего серьезного с ними приключиться не может. Средства антивирусной защиты, межсетевое экранирование и виртуальные частные сети, демилитаризованные зоны, IPS/IDS, средства резервирования – эти компоненты в той или иной мере присутствуют в каждом банке, поскольку необходимость их использования закреплена на законодательном уровне в части требований по защите информации. Однако тенденции кибератак показывают, что стандартные средства защиты перестали быть серьезной преградой для целевой атаки на любую организацию. Значит, нужно применять новые технологии и совершенствовать свою защиту. При этом только 13% опрошенных организаций финсектора применяют комплексный подход к защите от киберугроз, не ограничиваясь базовыми средствами защиты. Остальные же оставляют лазейки для киберпреступников: уязвимые веб-приложения, открытые порты на сетевом периметре и другие уязвимости. Для таких компаний и банков опасность может прийти откуда угодно.

 

Сегодня целенаправленные атаки на банки не требуют особых финансовых затрат: вместо специальных сканеров может быть использован Google, вместо уязвимостей нулевого дня – эксплойт-паки, слитые группой The Shadow Brokers. Согласно нашему опросу, каждый восьмой банк не проводит инвентаризации своих ресурсов, а каждый третий делает это только для получения информации о ресурсах и не оценивает их защищенность.

 

Основной принцип – не закрывать глаза на проблему, а находить ее оптимальное решение. Если отказ от установки актуальных патчей для печально знаменитого протокола SMBv1 связан с опасениями по поводу корректности работы бизнес-процессов, значит, необходимо принимать альтернативные шаги, выделяя такие системы в отдельный сетевой сегмент и блокируя к нему доступ из пользовательской сети.

 

Любой банк проводит тренировочные учения на случай пожара, но как действовать при блокировке шифровальщиком рабочих станций – не всегда знает даже специалист по ИБ. При трудоустройстве в банк нового сотрудника служба безопасности, как правило, неделями проверяет его биографию. Однако к инструктажу сотрудников в вопросах ИБ в большинстве случаев банки подходят не столь внимательно. В итоге специалист вполне может открыть зараженное письмо с очередной счет-фактурой, передавая управление своим ПК неизвестному киберпреступнику.

 

Каждая финансовая организация – мишень для терпеливых, скрупулезных целевых атак. В подобных случаях традиционный набор средств информационной безопасности оказывается несостоятельным в девяти случаях из десяти. При этом такие атаки не требуют больших инвестиций. И если вы планируете защитить свой банк от группировок, подобных Cobalt, необходимо учитывать перечисленные особенности. Иначе того и гляди сбудется прогноз № 3 из « Гида пессимиста» агентства Bloomberg, в котором очередной взлом банка станет поворотным моментом к массовому снятию денег с депозитов и вложению их в биткоины.

«BANKIR.RU»

http://bankir.ru/publikacii/20180213/vrag-vnutri-pochemu-khakery-obygryvayut-bankirov-10009437/

 

ХАКЕРЫ ИЗ ГРУППЫ COBALT НАНЕСЛИ УЩЕРБ БАНКАМ НА 1 МЛРД РУБЛЕЙ

 

13.2.2018

ЦБ в 2017 г. зафиксировал 21 волну атак преступной группы Cobalt более чем на 240 банков, рассказал на X Уральском форуме «Информационная безопасность финансовой сферы» зампред регулятора Дмитрий Скобелкин. По его словам, успешными были 11 атак, было украдено более 1 млрд руб.

 

Первая атака группы Cobalt была зафиксирована в России в июне 2016 г., говорится в материалах занимающейся предотвращением и расследованием киберпреступлений компании Group-IB. Сначала целью группы Cobalt было опустошение банкоматов: на них запускалась программа, напрямую отправляющая команды на выдачу наличных. «Потом группа стала атаковать любые системы финансовых организаций, в которых имелись деньги (карточный процессинг, платежные системы, SWIFT и проч.)», – описывает схему действий хакеров Group-IB.

 

Атаки группы Cobalt всегда осуществляются по одному и тому же шаблону: во всех исследованных Group-IB случаях для проникновения в сеть организации-жертвы использовалась электронная почта. По данным Group-IB, каждое письмо содержит вложение, которое загружает в оперативную память компьютера программное обеспечение Cobalt Strike.

 

Для предотвращения потерь Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере FinCert при Банке России в прошлом году разослал индивидуальные предупреждения более чем 400 банкам, указав конкретные адреса, с которых поступали электронные письма группы Cobalt, заявил Скобелкин.

 

Общую статистику хищений за 2017 г. регулятор пока не раскрыл.

 

Cobalt Strike – один из самых часто используемых вирусов для атак, рассказывал в конце сентября замначальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев. Российские банки подвергаются кибератакам два-три раза в неделю, передавал «Прайм» его слова. Причем мошенникам интересны не только финансовые организации из топ-100, но и более мелкие участники рынка.

 

В 2016 г., по данным ЦБ, хакеры пытались украсть у банков 2,18 млрд руб., из них 1,5 млрд руб. мошенникам удалось вывести, остальные средства были заблокированы.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/13/750780-uscherb-bankov-ot-hakerov-mlrd-rublei#_

 

БАНК РОССИИ СОЗДАЕТ ДЕПАРТАМЕНТ ПО БОРЬБЕ С ХАКЕРАМИ

 

13.2.2018

Банк России принял решение создать Департамент информационной безопасности, сообщил зампред Банка России Дмитрий Скобелкин на X Уральском форуме "Информационная безопасность финансовой сферы".

 

При этом Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере сохранится, структура нового департамента будет определена позже, уточнил "РГ" заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев.

 

Департамент станет центром компетенций по обеспечению киберустойчивости организаций кредитно-финансовой сферы. Он будет разрабатывать нормативное регулирование и развивать информационный обмен об инцидентах с целью создания автоматизированной системы противодействия хищению денежных средств на финансовом рынке.

 

Для банков и участников платежной инфраструктуры передача сообщений об атаках хакеров в базу данных Банка России станет обязательной с середины 2018 года. Сейчас такой обмен сведениями доброволен.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/02/13/bank-rossii-sozdaet-departament-po-borbe-s-hakerami.html

 

РОССИЙСКИЕ КАПИТАЛЫ ПОТЯНУЛО НА РОДИНУ

 

13.2.2018

Состоятельные россияне возвращают капиталы на родину. Sberbank Private Banking сообщил о притоке в сотни миллионов долларов. Причиной стало ожидание американских санкций, сообщили в банке.

 

Приток средств в январе вырос в три раза по сравнению с первым месяцем прошлого года. В основном деньги идут из Швейцарии, а также из Великобритании и Австрии. Business FM опросила инвестбанкиров и юристов, заметили ли они движение капиталов в Россию?

 

Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики УК «Альфа Капитал»: «Как-то рынок российский достаточно спокойно смотрит на эту всю ситуацию. Да, наверное, там был, судя по движениям на рынке, какой-то хороший приток денег в локальные активы. То, что инвесторы поведут в российские акции активы, это факт. Здесь могут быть разные моменты. С одной стороны, может быть, да, действительно, наши резиденты возвращаются в российские активы, но, может быть, там и другая ситуация, что если санкции будут заключаться в том, что запретят покупать свежий долг, то, наверное, есть смысл воспользоваться последним шансом и, по крайней мере, восполнить эти позиции сейчас, потому что потом их можно будет хотя бы удержать, что-то на этом заработать, если нельзя будет покупать в дальнейшем. Может быть такое еще соображение, которое я бы не списывал со счетов».

 

Партнер Paragon Advice Group Александр Захаров считает, что после публикации второй части «кремлевского доклада» приток капитала в Россию еще больше усилится:  «Много средств было мобилизовано из-за рубежа, и не только на волне американских санкций, но также и на волне возможности задекларироваться по амнистии капитала, которая была анонсирована. Безусловно, это является шагом навстречу тем капиталам, которые действительно не могут находиться больше на Западе. Для многих стало понятно, что для них нахождение средств за рубежом является действительно серьезным риском с точки зрения перспектив заморозки или изъятия последующего. Я уверен, что рост будет еще продолжаться и данные увеличения капитала в Sberbank Private Banking не являются финальным показателем, постольку-поскольку зашли только те люди, которые являются крайне осторожными, то есть они зашли еще до появления так называемого кремлевского списка открытого. И я полагаю, что ближе к санкциям и ближе к пониманию, готовы ли США и их союзники действовать более решительно, мы увидим большее движение капитала».

 

Начальник управления продуктового развития «БКС Премьер» Александр Тараскин считает, что те, кто наиболее чувствителен к санкциям, уже давно позаботились о безопасности своих капиталов: «Честно говоря, какой-то именно активности клиентов, связанной с санкциями, мы на данный момент не наблюдаем. То есть все какие-то движения, транзакции клиентские в рамках традиционного бизнеса, какой-то отдельной санкционной темы за последние пару месяцев или за последние один-два квартала мы не наблюдаем, потому что те клиенты, которые чувствительны к санкциями, они уже к этому подготовились, или те клиенты, которые опасаются ужесточений новых санкций, нового витка. Остальные клиенты, на наш взгляд, они как себя чувствовали достаточно хорошо, уверенно в связи с этим новостным фоном, так и продолжают чувствовать, то есть мы не видели какого-то изменения ситуации или отдельно взятых комментариев, опасений клиентов, связанных с тем, что если сейчас введут санкции против суверенного долга российского, то как это отразится на нас. Такие вопросы возникают, но в связи с этим, скорее, вопросы включают, как это могло бы повлиять в целом на курс рубля, на экономику, на банковские ставки и так далее, но ни в коей мере не в ключе, что в связи с этим делать и куда двигать дальше свой капитал».

 

Открытая часть «кремлевского доклада» Минфина США была опубликована в конце января. В ней в том числе есть перечень из 96 российских предпринимателей с состоянием от миллиарда долларов. В конце прошлой недели сразу несколько крупных бизнесменов заявили, что публикация списка может привести к неприятным последствиям.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/377338

 

РОБИН ГУДОВ ПУСТЯТ ПО МИРУ: КАК СКОРО РАЗОРЯТСЯ МИЛЛИАРДЕРЫ

 

13.2.2018

Самый богатый россиянин Алексей Мордашов смог бы финансировать расходы России только 14 дней, свидетельствует индекс агентства Bloomberg. Заначки других «Робин Гудов» тоже не хватило бы надолго: даже самый богатый человек в мире Джефф Безос спустил бы все состояние на содержание американцев всего за 5 дней. Дольше всего за счет своего самого богатого гражданина продержался бы Кипр – 441 день.

 

Джек Ма, китайский миллиардер и основатель Alibabа Group, мог бы кормить КНР из своего кармана менее недели. Его состояния в $99 млрд хватило бы на то, чтобы оплачивать все госрасходы Поднебесной в течение всего четырех дней. Примерно на столько же хватило бы состояний создателя японского бренда Uniqlo Тадаси Янаи и польского медиамагната Зигмунта Солож-Жака, чтобы содержать жителей своих стран. Основатель Amazon и самый богатый человек мира Джефф Безос со своим состоянием в $99 млрд мог бы спонсировать США всего пять дней.

 

К таким выводам пришли сотрудники агентства Bloomberg. Они сравнили данные о ежедневных расходах 49 стран с разными политическими режимами, количеством жителей и объемом социальных обязательств с размером состояний самых богатых людей этих государств. Было подсчитано, за сколько дней каждая страна «проест» состояние богатейшего своего гражданина. Эти цифры и стали основой показателя так называемого индекса Робин Гуда 2018 года.

 

Похожее исследование Bloomberg проводит ежегодно, однако основной индикатор «индекса Робин Гуда» меняется. Например, в 2016 году аналитики оценивали возможное влияние богачей на местный бизнес в случае передачи своего состояния начинающим бизнесменам. В 2017 году расчеты проводились исходя из затрат на ликвидацию экологического ущерба, нанесенного родными государствами миллиардеров.

 

В этом году при оценке затрат госрасходов аналитики учитывали затраты на обслуживание внешнего долга, выполнение государством своих основных координирующих и защитных функций.

 

«Многие западные правительства глубоко погрязли в долгах - соотношение долга к ВВП приближается к 100% - и уровень роста ВВП этих государств, включая США, не обеспечивает бездефицитный бюджет», - обращает внимание инвестиционный аналитик Global FX Владимир Рожанковский.

 

8 февраля телеканал CBS сообщил, что объем государственного долга США за время нахождения на посту президента Дональда Трампа увеличился на $544 млрд и превысил $20,494 трлн.

 

Самый богатый, по версии агентства, россиянин Алексей Мордашов свое состояние в $19,7 млрд при необходимости содержать всю страну спустил бы за две недели. Расходы владельца «Северстали» составили бы $1,399 млрд в день.

 

Bloomberg признало Мордашова самым богатым человеком России в 2016 году. В 2017 году из-за падения акций «Новатэка» Мордашов обогнал и главу нефтяной компании Леонида Михельсона в рейтинге Forbes. В начале 2018 года по версии Forbes Real Time состояние главы «Северстали» оценивалось в $16,8 млрд.

 

В свою очередь британский миллиардер Хью Ричард Луи Гросвенор разорился бы через пять дней: именно настолько хватило бы Великобритании его $12,1 млрд. Италия «проела» бы $24,5 млрд семьи Ферреро всего за девять дней.

 

В свою очередь французы промотали бы состояние в $63,3 млрд главы группы компаний Louis Vuitton Moet Hennessy Бернара Арно за 15 дней.

 

А Австралии хватило бы и 11 дней, чтоб расправиться с $16 млрд самой богатой женщины в мире, владелицы железорудной компании Hancock Prospecting Джины Райнхарт

 

Кстати, всего в списке «Робин Гудов» четыре представительницы слабого пола – помимо Райнхарт, это старшая дочь второго президента Анголы Жозе Эдуарду душ Сантуша – Изабель ($2,5 млрд, 30 дней), предпринимательница из Чили Айрис Фонтбона ($17,8 млрд, 90 дней) и владелица контрольного пакета акций Heineken - Шарлен де Карвальо-Хейнекен из Нидерландов ($15,7 млрд, 15 дней).

 

Дольше всего на средства своего главного богача смогло бы существовать правительство Кипра. $10 млрд Джона Фредриксена страна могла бы «растянуть» на 441 день из расчета $23,6 млн бюджетных расходов в день. Агентство связывает это с небольшой численностью населения государства и невысоким уровнем соцрасходов.

 

А вот $5,8 млрд грузинского бизнесмена и экс-премьера Бидзины Иванишвили хватило бы на 430 дней.

 

Украину в рейтинге представляет Ринат Ахметов – его состояния в $4,7 млрд украинцы прогуляли за 36 дней.

 

Мексиканский бизнесмен Карлос Слим Элу, с 2010 по 2013 гг. занимавший первое место среди богатейших людей планеты, по версии Forbes, на свое состояние в $62,8 млрд может содержать Мексику 82 дня.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/02/12/11647057.shtml

 

ЕВРОКОМИССАР ЗАЯВИЛ О ЛИКВИДАЦИИ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ В ЕВРОПЕ

 

12.2.2018

В Европе больше не будут сохранять банковскую тайну клиентов, заявил европейский комиссар по экономике и финансам Пьер Московиси.

 

"С банковской тайной в Европе покончено. Если кто-то владеет счетом в Швейцарии, происходит автоматический обмен информацией, то есть мы об этом сразу узнаем", - заявил финансовый еврокомиссар.

 

Соглашения об обмене информацией подписаны с Лихтенштейном, Сан-Марино, Андоррой и Монако. Эти государства являются финансовыми центрами Европы, в которых скрываются капиталы.

 

В 2013 году Еврокомиссия получила мандат на переговоры об обмене банковской информацией с этими государствами. Также с 2018 года вступило в действие соглашение об автоматическом обмене банковской информацией между ЕС и Швейцарией.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/02/12/evrokomissar-zaiavil-o-likvidacii-bankovskoj-tajny-v-evrope.html

 

СОТНИ ТЫСЯЧ БРИТАНЦЕВ ПРОСНУЛИСЬ МИЛЛИОНЕРАМИ

 

12.2.2018

Около полумиллиона жителей Лондона оказались владельцами квартир и особняков стоимостью более миллиона фунтов стерлингов. Об этом свидетельствуют данные исследования британского сайта по продаже и аренде недвижимости Zoopla, который также запустил калькулятор, позволяющий рассчитать, когда цена недвижимости преодолеет отметку в миллион фунтов.

 

В целом количество объектов недвижимости стоимостью выше миллиона фунтов увеличилось по всей стране — насчитывается более 768 тысяч таких квартир и особняков.

 

Однако больше всего владельцев дорогостоящих квартир и особняков оказалось в Лондоне — более 430 тысяч, что составляет 12,8 процента от общего объема жилья в британской столице. С августа 2016 года количество такой недвижимости увеличилось на 23 процента.

 

Самым дорогостоящим районом города стал Вестминстер — половина его жителей оказались владельцами недвижимости, оценивающейся выше миллиона фунтов. Также в пятерку самых дорогих районов Лондона вошли Кенсингтон и Челси, Камден, Вандсворт и Хаммерсмит и Фулхэм.

 

В январе компания JLL поставила Лондон на первое место в списке городов мира по объему инвестиционных сделок, британская столица обогнала по этому показателю Лос-Анджелес и Нью-Йорк. По данным компании, в 2017 году объем таких сделок вырос на 35 процентов по сравнению с 2016-м и достиг 33 миллиардов долларов.

«LENTA.RU»

https://lenta.ru/news/2018/02/12/million/

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

28

АНО "ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ" ​www.zvi2015.ru e-mail: press@zvi2015.ru, тел.: 8-(800)-500-63-27

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован